注意！7月1日起，史上嚴格的外匯管制正式生效！
發布日期：2018-06-29 14:04 來源：未知
史上嚴的外匯新政，7月1日就要開始實施了。
你準備好了嗎？
你了解清楚了嗎？
從7月1日開始，中國外匯政策將加強外匯管制，《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》（以下簡稱《辦法》）將正式施行。
也就是說，國家并沒有因為外儲的回升而放松對外匯的管制。
先看下這張時間表。
根據《辦法》要求，金融機構必須在，
2017年12月31日前，完成對高凈值(在2016年12月31日金融賬戶加總余額大于100萬美金)存量個人客戶的盡職調查程序，識別其中的非居民賬戶。
2018年12月31日前，完成對其余存量個人低凈值賬戶和所有存量客戶的盡職調查程序，識別其中的非居民賬戶。
2018年6月30日前(預計)，完成向國稅總局的首次信息報送，并在以后年度每年定期向國稅總局進行信息報送。
2018年9月30日前，中國將與其他參與CRS的轄區完成首次轄區間的信息交換，以后年度也將每年定期進行轄區間的信息交換。
與之相對應的是加入信息交換系統的國家和地區也將于2018年9月將涉及中國稅收居民的海外金融信息向中國報送。
超過以下三種額度的交易，金融機構都要上報：
第一種是現金交易，人民幣5萬以上或外幣1萬以上;
當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
將大額現金交易的人民幣報告標準由20萬元調整為5萬元，調整了金融機構大額轉賬交易統計方式，并將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。
第二種是自然人，境內轉賬交易人民幣50萬、外幣10萬，跨境人民幣20萬、外幣1萬，超過這些額度的要上報;
自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。
自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。
第三種是非自然人，境內外均為人民幣200萬、外幣20萬，超過這個額度也要上報。
非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。
新政后直接的變化：
1.人民幣兌換美金的流程變復雜，需填明確購匯用途。
新政規定，無論柜臺或是網上銀行辦理購匯，均需要填寫《個人購匯申請書》，明確填寫購匯用途，而新政前對此并未做嚴格要求。
《申請書》對個人購匯用途進行了更詳細的調查，允許的個人購匯用途包括：因私旅游、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、非投資類保險、咨詢服務及其他共9大項。值得注意的是，投資移居、購置海外房產、保險等投資類用途并不包含在《個人購匯申請書》內。
如果隱瞞匯購用途，違法違規套匯，就有可能面臨兩種處罰：
A.被加入"關注名單"，取消5萬匯購額度2年。
B.面臨逃匯金額30%左右罰款，或5萬元以下罰款。
2.從7月1日開始，每天只能換五萬人民幣等值的外幣。
新政以前，每人每年有五萬美金的換匯額度，換完為止。而新政實施之后，額度沒有變化卻加上了更多限制。新政之后每人每天只能換五萬人民幣等值的外幣了。也就是說，從前五萬美金一次可以換出，現在就需要分拆6次。
3.從7月1日開始，匯款一次只能匯一萬美元。
新政以前一次可以多可以匯五萬美元，新政實施后每次只能匯一萬美元。頻繁匯款可能會被懷疑成"螞蟻搬家"列入關注名單，取消5萬匯購額度2年。
4.從7月1日開始，大額現金交易的人民幣報告標準由20萬元調整為5萬元，對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。也就是說，跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要上報。
5.從9月1日開始，境內發卡金融機構向外匯局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。
也就是說，9月1日后，如果我們用國內的卡在國外取現、消費1000人民幣以上（或等值外幣），都會被外匯局知曉。這個交易信息是由銀行采集和上報的，不需要本人申報。實際上，這對普通老百姓基本沒影響。在國外正當刷卡消費，并沒有問題。
個人購匯申請書的部分規定：
想要在把手中的人民幣換成外幣將變得越來越難。
新政策將大幅削減換匯額度，使得華人海外購置房產和投資變得繁瑣異常。
按照每次一萬美金估算，買個房子少則匯款幾十次，多則上百次，為了排除可能被列入"螞蟻搬家"的黑名單，你海外還要有幾個不同的賬戶來接收，匯款的時間變長，然而海外開賬戶也不是那么容易的。
什么是螞蟻搬家黑名單？
外匯管理機關依法對個人外匯業務進行監督檢查。對于存在違規行為的個人，外匯管理機關依法列入"關注名單"管理。"關注名單"個人列入名單當年及之后兩年不享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調查。
目前，哪些國家和地區加入了CRS？
目前已有逾101個國家(地區)承諾積極落實推行CRS，當中逾50個國家(地區)承諾于2017年進行第一次信息交換,。
具體國家看下圖：
你如果有海外資產的，無論是銀行存款，還是保險、證卷、信托、期貨或者基金等所有資產，都需要向所在稅收居民所在國合法納稅。
來源：外土司
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