今年以來，中國香港虛擬銀行牌照一直受到大家關注，截止目前，中國香港金管局已陸續頒發了2批虛擬銀行牌照  ，均是內地巨頭企業拿下，目前中國香港的持牌銀行數目增至160間，可見銀行牌照的含金量不容小窺。 

 

 

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    虛擬中國香港銀行牌照是什么

 

“虛擬銀行”它主要是透過互聯網或其他形式的電子渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。虛擬銀行是與傳統銀行相對的概念，主要指代沒有實體分行、只通過互聯網提供金融服務的銀行， 而獲得牌照的機構可提供貸款、理財、轉賬匯款、結算等金融業務，普遍針對個人及中小企客戶，與內地微眾、網商、新網等“互聯網銀行”類似。

 

 

 

 

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    巨頭爭搶牌照原因

 

2000年，中國香港金管局曾首次發布《虛擬銀行的認可》指引；

 

2017年9月，金管局再次公布了一系列措施，推動中國香港邁向“智慧銀行新紀元”，其中一項措施為在中國香港引入虛擬銀行；

 

2018年2月和5月，金管局兩次修訂《虛擬銀行的認可》指引并進行了市場咨詢，其中提出銀行、金融機構及科技公司均可申請在中國香港持有和經營虛擬銀行。

 

中國香港之所以發放虛擬銀行牌照，中國社科院專家認為，這與中國香港全球金融中心在互聯網時代的落后有關。“在金融科技領域，中國香港的移動支付甚至落后于國內一些二線城市，中國香港政府希望藉此發展金融科技，保持中國香港金融中心的地位。”

 

 

金管局有關負責人曾表示，由于涉及到銀行牌照，金管局將會按照一般銀行的監管要求，不會對虛擬銀行作出特別安排。這些虛擬銀行并無線下分行，網絡是他們提供服務的唯一渠道，因此對申請者的網絡安全風險管理、系統穩妥性特別著重。根據中國香港《銀行業條例》法定要求，持牌銀行需繳納足款股本最低3億港元。

 

但也會優先考慮具備以下條件的申請人：

 

1、申請人具備足夠的財務、科技及其他相關資源經營虛擬銀行；

2、申請人的業務計劃是可信和可行的，能提供新客戶體驗，并有助于促進普及金融和金融科技發展；

3、申請人已經建立或有能力建立合適的資訊科技平臺支持其業務計劃；

4、申請人獲發牌后能較早開始營運。

 

 

 

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    虛擬銀行牌照優勢

 

 

 

 

 

 

提高自身競爭力

Enhancing self-competitivenes

比起牌照價值，大家更看重的是中國香港的金融國際化價值。早前就有媒體提出中國香港若想保持國際金融中心的地位，就必須打破固有觀念，加速向互聯網金融邁進。中國香港作為自由貿易港，其金融業務可無障礙聯通全球，中國香港虛擬牌照可以在跨境電商、多市場并購、以及開展海外當地業務上對內地公司起到很大幫助，放遠未來，中國香港虛擬銀行的市場是整個潛在的亞太地區及英語國家。

 

有業內人士舉例稱，跨境電商還可以與虛擬銀行合作，開通接收海外銀行信用卡支付的端口。騰訊和阿里均已獲得中國香港的第三方支付牌照，將用戶導流入自家虛擬銀行，這樣從支付到清算，互聯網巨頭們把服務跨境電商的業務全部攬入自己旗下。不論是電商零售、還是并購融資，有了持牌銀行身份，資金流動將會比從前順暢，效率將大大提高。

 

 

從長遠來看，以虛擬銀行進入中國香港銀行業之后，互聯網巨頭不會止步于零售銀行業務，未來可能以中國香港為立足點，涉足海外并購和融資。

 

同時，由于沒有固定網點的運營成本，虛擬銀行可以將更多資源投入平臺搭建與服務升級，包括提供較高的存款利率和較低的服務費，銀行將為互聯網巨頭、零售商戶和中小型企業在海外的業務提供了更普惠的金融基礎設施支持。

 

 

除此之外，結合當下大灣區的發展形勢來看，虛擬銀行業務所服務的受眾將不僅僅局限于本地，中國香港金融機構與內地金融機構和企業的聯系會更加緊密，跨境支付、貿易融資、供應鏈金融都需要新的系統支持，除了云計算、大數據、人工智能，還涉及區塊鏈、物聯網等技術需求。在粵港澳大灣區生活的7000萬人口²都將是虛擬金融業務的潛在消費者。金管局在今年頒發首批虛擬銀行牌照確實是趕上了最好的時代。

 

 

 

 

 

 

海外業務擴張的重要跳板

An Important Springboard for Overseas Business Expansio

對于內地的互聯網巨頭來說，獲取中國香港的虛擬銀行牌照有十分積極的作用，是海外業務擴張的重要跳板。

 

1、中國香港是國際自由貿易港，在中國香港獲得金融牌照有助于開展跨境金融業務。

2、粵港澳大灣區的金融科技市場空間廣闊，通過加強企業之間的合作，激發貿易融資的潛在需求。

3、中國香港有眾多的金融機構，內地的互聯網巨頭可將網絡銀行成功的商業模式復制到中國香港及其他海外地區，對傳統的金融機構進行賦能。

 

 

 

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    虛擬銀行牌照發放需要什么資格

 

值得注意的是，金管局對牌照發放審核十分嚴格。根據中國香港《銀行業條例》的法定要求，持牌銀行需繳納足款股本最低3億港元，有《指引》回應者要求金管局降低對虛擬銀行申請繳納足款股本的要求，但金管局認為3億港元最低資本要求適用于所有持牌銀行，虛擬銀行也不能例外。（詳情請咨詢晉昇國際顧問或撥打400-833-0866進行咨詢）

 

 

雖然審核嚴格，但并未削減傳統金融機構、新興互聯網巨頭等對申請中國香港虛擬銀行牌照的極高熱情。據金管局披露，中國香港金管局共收到約30份虛擬銀行申請書。包含騰訊旗下財付通、螞蟻金服、小米、眾安在線、渣打中國香港，及本港金融科技公司WeLab等科技巨頭及老牌銀行。

 

 

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    晉昇國際能為客戶實現什么

 

從申請條件可以看出，中國香港金融牌照含金量高，其申請也需要經過一系列嚴格的考試和資格審查，同時,企業也要求在中國香港有實際的辦公地址，以及要有經驗豐富的管理團隊——晉昇國際去協助運營公司。自己申報的話費時費力效果還不能保證。搶占風口！建議請專業機構——晉昇國際進行指導及申辦，量身定制個性化解決方案，實現快速審批。

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